上海住房公积金贷款指南

公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准：

1、不高于借款申请人、共同借款申请人住房公积金账户余额倍数确定的贷款额度(基本住房公积金账户余额倍数为30倍，补充住房公积金账户余额倍数为10倍);灵活就业缴存人员缴存比例超过14%的，参照缴存补充公积金计算贷款限额。借款申请人、共同借款申请人就同一购房行为在提取住房公积金支付购房首付款后需申请公积金贷款的，提取支付购房首付款的金额仍纳入公积金贷款额度计算;

2、不高于扣除规定比例首付款资金后剩余的房屋总价款;

3、不高于借款申请人、共同借款申请人还款能力确定的贷款额度(借款申请人、共同借款申请人公积金贷款的每月还本额占月工资基数比例不超过40%);

4、不高于本市最高贷款额度(见表1)：

(1)购买首套住房的，个人最高贷款额度为100万元，家庭最高贷款额度为200万元;

(2)购买第二套住房的，个人最高贷款额度为80万元，家庭最高贷款额度为160万元;

(3)缴交补充住房公积金的，个人最高贷款额度在上述额度基础上增加20万元，家庭最高贷款额度在上述额度基础上增加40万元;

(4)符合我国生育政策的多子女家庭在本市购买首套或第二套住房，且申请公积金贷款时至少有一个子女为未成年人的，住房公积金(含补充公积金)最高贷款额度在前述公积金最高贷款额度的基础上上浮20%;

(5)购买经核实认定的二星级及以上新建绿色建筑住房的，住房公积金(含补充公积金)最高贷款额度在前述公积金最高贷款额度的基础上上浮15%;如同时符合多子女家庭购买首套或第二套住房条件的，上浮比例可叠加计算，即最高上浮35%;

(6)灵活就业缴存人员申请公积金贷款，最高贷款限额根据本市个人或者家庭公积金最高贷款额度与灵活就业缴存人员申请贷款前60个月内住房公积金累计缴存时间系数(见表2)综合确定。

5、影响贷款额度的其他因素。

表1：本市公积金最高贷款额度(调整后)

金额单位：万元

表2：灵活就业缴存人员累计缴存时间系数

注：住房公积金贷款额度以千元为单位，千元以下只舍不入。基本住房公积金贷款额度与补充住房公积金贷款额度分别以千元为单位计算。

公积金贷款利率按照中国人民银行公布的利率和差别化住房公积金贷款政策执行。

1、购买首套住房的，最低首付款比例为20%。

2、购买第二套改善型住房的，最低首付款比例为25%; 贷款所购住房位于中国(上海)自由贸易试验区临港新片区以及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山6个行政区全域的，最低首付款比例为20%。

3、申请组合贷款的，应当同时满足组合贷款中的商业贷款的首付款比例要求。

最长可贷年限为以下几项最小值：

1、公积金贷款最长期限不超过申请人法定离退休年龄后5年;

2、购买一手住房的，公积金贷款期限不超过30年;

3、购买二手住房的：

(1)所购住房房龄在20年以下的，公积金贷款期限不超过30年;

(2)所购住房房龄在20年(含)至35年之间的，公积金贷款期限不超过50年与房龄之差;

(3)所购住房房龄在35年(含)以上的，公积金贷款期限不超过15年。

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贷款人应当同时符合以下条件：

1、借款申请人与共同借款申请人为正常缴存住房公积金的职工，包括在本市缴存住房公积金的个体工商户及其雇用人员、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，及在外省市缴存住房公积金的职工;

2、在外省市正常缴存住房公积金的职工需先行提供并审核《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》或《住房公积金业务办理个人信息表》，并符合异地贷款相关政策要求;

3、符合国家及本市房地产调控政策规定的条件;

4、具有完全民事行为能力;

5、已年满18周岁且未达法定退休年龄(法定离退休年龄：男性60岁、女性55岁);

6、公积金账户唯一且未被冻结，当前连续足额缴存住房公积金达到规定期限(6个月)，且没有未终止的住房公积金提取约定(包括但不限于住房公积金提取还贷约定、住房公积金提取支付租金约定及其他住房消费提取约定等);

7、具有良好的信用记录与还款意愿;

8、具有稳定合法的经济收入来源和偿还贷款本息的能力，且借款申请人家庭或共同借款申请人家庭没有尚未还清的住房公积金债务或者可能影响公积金贷款偿还的其他债务;

9、借款申请人家庭、共同借款申请人在全国无或仅有一次公积金历史贷款次数;

10、借款申请人必须是购买本市具有所有权的自住住房的产权人并能够提供购买的相关合同或者证明文件、身份证明、首付款证明及符合规定的其他材料;

11、已支付不低于规定比例的首付款资金;

12、能够提供市公积金中心认可的担保方式;

13、借款申请人本人占抵押物份额不低于所有产权人平均份额;

14、共同借款申请人应当为申请人的配偶、父母、子女;

15、共同借款申请人应当承担偿还公积金贷款的共同还款责任;

16、借款申请人与共同借款申请人符合市公积金管委会或市公积金中心规定的其他条件。

以下情况不予贷款：

1、中国人民银行征信中心个人信用报告中的信贷交易行为存在当前逾期尚未偿还的;

2、最近5年存在连续6期(含)或累计超过12期(含)的信贷交易逾期记录;

3、被纳入失信被执行人名单的;

4、存在提供虚假资料、虚假承诺等情形的;

5、最近3年内以伪造合同、出具虚假证明、编造虚假租赁等手段骗提套取住房公积金的，或者最近5年内存在以欺骗手段违规获得住房公积金贷款等严重失信行为的;

6、在全国存在未结清的公积金贷款或有两次及以上公积金贷款记录的;

7、申请人家庭(申请人、配偶及未成年子女)购买第二套非改善型住房、第三套及以上住房的;

8、所购买房屋用途为非居住用途的或者仅购买房屋部分产权份额的(共有产权保障住房除外);

9、非异地贷款职工存在未办结的《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》，包括《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》的状态为未注销、无回执、有准予贷款的回执但无结清凭证;

10、存在其他可能影响公积金贷款安全情形的。

1、身份证明。包括身份证、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证或者港澳台居民居住证、外国人永久居留证或护照。

2、户籍证明。包括居民户口簿或个人户口卡。

3、婚姻证明：

(1)已婚人士提供结婚证;

(2)离异人士提供离婚证及加盖民政局印章的离婚协议或法院离婚判决书、民事调解书;

(3)港澳台登记婚姻的，提供经登记地委托公证人或公证机关公证、有权机关认证的合法有效的婚姻证明;

(4)国外登记婚姻的，提供所在国公证机构或者有权机关出具的、经中华人民共和国驻该国使(领)馆认证或者该国驻华使(领)馆认证的婚姻证明及翻译件;

(5)单身人士签署单身承诺。

4、未成年子女关系证明。借款申请人家庭有未成年人子女的，需提供以下材料之一作为未成年子女关系证明：

(1)出生医学证明;

(2)户口簿;

(3)收养登记证明;

(4)离婚协议书、法院判决书等确定未成年子女抚养权归属的证明材料;

(5)其他有权机构出具的可以证明父母子女关系的证明材料。

5、购房合同：

(1)贷款用于购买新建住房的，提供期房的预售合同或现房的出售合同原件;如购买的新建住房为二星级及以上绿色建筑的，购房合同中需载明相关绿色建筑设计星级;

(2)贷款用于购买存量住房的，提供二手房买卖合同原件。

6、首付款证明：

(1)购买新建住房，提供售房单位出具的发票及支付凭证原件和复印件;若无发票仅提供收据的，收据需加盖开发商公章或财务章、发票专用章;若提取住房公积金支付购房首付款的，提供《上海市住房公积金提取业务回执》;

(2)购买存量住房，提供出售方出具的首付款收据及已支付凭证原件和复印件(首付款付款方仅限于买受方本人及其配偶、父母、子女;首付款收款方仅限于出售方本人及配偶)。

7、出售方材料：

(1)购买新建住房，提供期房的预售许可证或现房的大产证、房产开发商营业执照、法人代表身份证的复印件及房产开发商或代理商的收款账号;

(2)购买存量住房，提供出售方身份证原件、含竣工日期的房产证复印件(若房产证上无竣工日期，需提供不动产登记管理部门出具的竣工日期的证明材料)及出售方名下I类借记卡原件。若出售方为公司的，提供同意出售房屋的情况说明并加盖公章、营业执照复印件、法人代表身份证复印件及公司收款账号。

8、还款账户材料：借款申请人名下的放款银行I类借记卡原件。

9、特殊情形下需提供的材料：

(1)港澳台及外籍人士需提供境内联系人信息(姓名、身份证号码及联系方式)及身份证件;

(2)当事人不能到场的，需提供委托公证书;

(3)异地贷款职工，需提供《异地贷款职工住房公积金缴存使用证明》或《住房公积金业务办理个人信息表》;

(4)多子女家庭贷款且其中一个子女为成年子女的，需提供成年子女的身份证明及与成年子女的关系证明材料;

(5)借款申请人父母(或子女)参贷或因婚姻需求进行认定审核的，需提供申请人与其父母(或子女)关系证明;

(6)当事人为限制(无)民事行为能力的成年人的，应提供监护证明原件和复印件;

(7)存在外文证明材料的，需提供原件的中文翻译件;

(8)其他材料。

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1、按月等额本息还款法：借款人每月偿还的贷款本金和利息总额不变，但每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少的还款方式。

公式为：

2、按月等额本金还款法：借款人每月偿还的本金固定不变，贷款利息逐月递减的还款方式。

公式为：